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數(shù)字人民幣正加速融入百姓生活專家：提升普惠金融服務水平

2022-04-05 10:39:40 來源：人民網(wǎng)

數(shù)字人民幣迎來了第三批試點地區(qū)。央行日前在數(shù)字人民幣研發(fā)試點工作座談會上表示，將有序擴大數(shù)字人民幣試點范圍，在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區(qū)；北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區(qū)。

專家認為，隨著試點地區(qū)再次擴圍，數(shù)字人民幣將加速融入百姓生活，在服務實體經(jīng)濟和便利百姓生活等方面將發(fā)揮更加積極的作用，更大范圍地帶動數(shù)字人民幣普惠性和可得性的提升。

首屆消博會期間，觀眾用數(shù)字人民幣在智能售賣機中購買飲料。人民網(wǎng)記者杜燕飛攝

試點地區(qū)再次擴圍

“十四五”規(guī)劃綱要表示，穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)。近期，更有10余個省份將數(shù)字人民幣試點納入金融“十四五”規(guī)劃。

記者梳理，2019年以來，央行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022年北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試。2020年11月份開始，又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)，形成了“10+1”個試點地區(qū)。本次公布的是新增的第三批試點地區(qū)。

“從本次第三批試點地區(qū)來看，數(shù)字人民幣布局較為合理。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，第三批試點中浙江省轄內6個城市入選，主要考慮到今年亞運會場景，同時還兼顧了北方地區(qū)、西南地區(qū)以及華南地區(qū)的相關城市，全面推進數(shù)字人民幣的相關試點，這些城市此前也均將申請數(shù)字人民幣試點城市列入了其政府相關工作計劃中。

在董希淼看來，更多地區(qū)加入試點，有助于對數(shù)字人民幣進行更大規(guī)模的測試應用，更深度地檢驗數(shù)字人民幣系統(tǒng)性能，也有助于更多用戶提前體驗數(shù)字人民幣的魅力。特別是將杭州亞運會場景納入試點范圍，為參加亞運會的國內外人士提供更多的支付選擇，有助于提高數(shù)字人民幣國際地位。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。2022年1月，數(shù)字人民幣（試點版）APP 正式在各大應用商店上線，美團平臺也全場景開通數(shù)字人民幣支付，推動了支付領域互聯(lián)互通。

“這表明，數(shù)字人民幣在試點應用方面邁出了一大步，越來越受到公眾的認可和歡迎，開始‘飛入尋常百姓家’。”董希淼說。

應用場景進一步豐富

“目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務繳費等領域形成一批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式，北京冬奧會、冬殘奧會場景等重大試點項目圓滿成功，參與試點的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長，市場反響良好。”央行表示。

記者梳理，自去年以來，數(shù)字人民幣應用場景不斷豐富，在2022年北京冬奧會期間，數(shù)字人民幣試點覆蓋了40多萬個場景，涵蓋了食、住、行、游、購、娛、醫(yī)等7大重點領域需求。

有專家認為，數(shù)字人民幣加快普及性試點，能夠更快覆蓋更多的零售類和生活服務類場景，加速服務實體經(jīng)濟和百姓生活，進一步提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

而且從生態(tài)體系看，央行主導、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成。“數(shù)字人民幣采取央行-商業(yè)銀行‘雙層運營’架構，目前已有9家商業(yè)銀行作為運營機構直接從事數(shù)字人民幣運營，而科技公司、支付機構、地方政府等產(chǎn)業(yè)各方積極參與，有助于完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系。”董希淼表示，下一步，商業(yè)銀行要投入?yún)⑴c基于數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設計、場景拓展、市場推廣、運營維護等，做好迎接數(shù)字人民幣正式發(fā)行的準備工作。

“要堅持‘雙層運營’架構，充分發(fā)揮指定運營機構優(yōu)勢作用，加大試點應用和生態(tài)體系建設力度。”央行明確，要堅持市場化，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中，政策設計要充分激發(fā)金融機構、科技企業(yè)、地方政府等的積極性和創(chuàng)造性。

助力普惠金融服務

“數(shù)字人民幣是人民銀行為國內零售支付市場提供的公共產(chǎn)品，其初心就是推動金融普惠的發(fā)展，我們在數(shù)字人民幣的試點過程中，一直努力落實金融普惠的理念。”央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春此前表示，要增強數(shù)字人民幣支付服務的可獲得性，數(shù)字人民幣的賬戶松耦合設計，可方便偏遠地區(qū)民眾在不持有傳統(tǒng)銀行賬戶的情況下開立數(shù)字人民幣錢包，有利于提高金融服務的覆蓋率。

央行強調，數(shù)字人民幣研發(fā)試點要堅持體現(xiàn)“人民性”，在拓展金融服務覆蓋面、提升普惠金融服務水平、助力地方經(jīng)濟發(fā)展、支持數(shù)字政務建設、提升金融服務實體經(jīng)濟質效、改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。

業(yè)內人士認為，下一步數(shù)字人民幣試點要覆蓋更多的小額高頻消費場景，加快普及速度；除發(fā)放一次性數(shù)字人民幣紅包模式，還需探索能夠多次循環(huán)、有效增加用戶黏性的模式，形成用戶、商戶、平臺和數(shù)字人民幣共贏。

“從使用功能看，數(shù)字人民幣在手機數(shù)字軟錢包之外，還可以有卡片、手表、手套、手環(huán)、徽章等多種硬件載體，‘軟硬兼施’以滿足不同人群的需求，有利于進一步提升普惠金融服務。”董希淼認為，從使用功能看，除了直接用于支付之外，還可以通過ATM與人民幣現(xiàn)金進行雙向兌換。數(shù)字人民幣主要定位為國內小額零售支付，但在跨境支付方面也可以發(fā)揮積極作用。

標簽：百姓生活金融服務